NovaPay: как финтех-сервис вырос вокруг логистической экосистемы

Когда речь заходит о «Новой почте», большинство сразу вспоминает быструю доставку и тысячи отделений. Но уже более десяти лет внутри компании работает финансовый механизм, который давно вышел за рамки простого приема оплаты за посылки. Речь идет о NovaPay — сервисе, который превратил логистический трафик в фундамент для полноценного финтеха.

NovaPay что это: от кассы в отделении до финансовой платформы

NovaPay — это финансовая компания, входящая в группу «Новая почта». Она предоставляет услуги по переводу средств, приему платежей, эквайрингу, а с 2023 года — еще и открытию платежных счетов с собственными картами. По сути, это отдельный бизнес, использующий инфраструктуру «Новой почты», но работающий по правилам финансового рынка.

Главное отличие от классических банков — точка входа. Большинство клиентов впервые сталкиваются с NovaPay не через рекламу, а при отправке или получении посылки: нужно оплатить доставку, перевести деньги за товар или получить наложенный платеж. Именно так формируется доверие и привычка.

Какую роль играет лицензия НБУ

В 2023 году NovaPay получила расширенную лицензию Национального банка Украины, что позволило открывать счета клиентам без обязательной привязки к отправлениям. Это превратило компанию в полноценного игрока платежного рынка, способного конкурировать с необанками вроде monobank или sportbank по функционалу ежедневных финансов.

Благодаря лицензии появилась возможность выпускать платежные карты, накапливать остатки на счетах, оплачивать коммунальные услуги и осуществлять P2P-переводы. И все это — с доступом через мобильное приложение или в отделениях «Новой почты».

NovaPay простыми словами: как это работает для обычного пользователя

Представьте, что вы продаете товар через интернет. Покупатель выбирает наложенный платеж, и вы отправляете посылку через «Новую почту». После получения деньги не идут сразу на вашу банковскую карту, а попадают на счет в системе NovaPay. Далее вы можете:

• перевести их на любую карту украинского банка;
• оставить на счете NovaPay для последующих отправлений или оплаты услуг;
• снять наличные в кассе отделения (если сумма позволяет).

Для получателя это безопаснее, чем передавать наличные курьеру: средства резервируются, а продавец получает их только после подтверждения доставки. Такая схема снижает риск мошенничества с обеих сторон.

NovaPay бизнес-модель: на чем зарабатывает сервис

Бизнес-модель NovaPay базируется на сочетании транзакционных комиссий, процентного дохода от остатков на счетах и комиссий за дополнительные финансовые услуги. Рассмотрим основные источники дохода:

Масштаб имеет ключевое значение. В 2023 году через NovaPay прошло более 200 млрд грн, а количество транзакций превысило 300 млн. Огромный поток операций позволяет зарабатывать даже на небольшой марже, сохраняя конкурентные тарифы.

История NovaPay: от внутреннего подразделения до самостоятельного финтеха

История NovaPay начинается в 2012 году, когда «Новая почта» решила создать внутреннюю платежную систему для обработки наличных и безналичных платежей за услуги доставки. До этого все финансовые операции проводились через сторонние банки, что замедляло процесс и увеличивало расходы.

Первым серьезным шагом стало получение лицензии на перевод средств в национальной валюте. Это позволило запустить услугу денежных переводов между отделениями — сначала как дополнение к логистическим услугам. Клиенты быстро оценили удобство: можно было отправить деньги туда, куда уже едет посылка, без дополнительных визитов в банк.

Ключевые даты развития

• 2012 — создание ООО «НоваПей» как отдельного юридического лица.
• 2014 — запуск услуги «Перевод из отделения на карту».
• 2018 — интеграция с мобильным приложением «Новой почты», появление возможности оплачивать услуги онлайн.
• 2020 — запуск эквайринга в отделениях, что позволило принимать безналичную оплату за посылки.
• 2023 — получение расширенной лицензии НБУ, старт открытия платежных счетов и выпуск карт.

Расширение лицензии стало стратегическим поворотом. Если раньше NovaPay воспринимали как вспомогательный сервис для логистики, то теперь компания открыто заявила об амбициях стать полноценным необанком. По данным НБУ, на начало 2024 года NovaPay входила в пятерку крупнейших платежных систем Украины по объему переводов.

NovaPay факты: почему это больше, чем просто переводы

Чтобы понять масштаб и специфику сервиса, стоит обратить внимание на несколько показательных фактов.

Факт 1: Более 300 млн транзакций в год

За 2023 год количество операций превысило 300 млн. Это больше, чем у многих украинских банков среднего уровня. Такой поток генерируется преимущественно за счет наложенных платежей и оплаты услуг доставки в отделениях.

Факт 2: Собственная карта с кешбэком

После получения лицензии NovaPay запустила платежную карту, которая привязывается к счету клиента. Она позволяет получать кешбэк за оплату доставки и других услуг «Новой почты». Это стимулирует пользователей оставлять деньги в экосистеме, а не выводить их сразу на банковские карты.

Факт 3: Физическая сеть как конкурентное преимущество

В то время как большинство необанков существуют только в смартфоне, NovaPay имеет более 10 000 точек доступа — это отделения и почтоматы «Новой почты». Клиент может пополнить счет, снять наличные или осуществить перевод без посещения банка, что особенно важно в небольших городах, где банковская инфраструктура ограничена.

Украинские банки и платежная инфраструктура: место NovaPay на рынке

Финансовый рынок Украины — это не только банки, но и платежные системы, страховые компании, кредитные союзы. NovaPay занимает уникальную нишу: она сочетает функции платежной системы, эквайринговой компании и необанка, опираясь на логистическую сеть.

Для сравнения: традиционные банки тратят значительные ресурсы на привлечение клиентов через рекламу и отделения. NovaPay получает клиентов органически — через ежедневный поток посетителей «Новой почты». По оценкам компании, около 70% пользователей ее финансовых услуг — это люди, которые уже пользуются доставкой.

В то же время конкуренция усиливается. Такие игроки, как RozetkaPay, UAPAY, а также банковские приложения с функцией быстрых переводов, активно развивают собственные сервисы. Но ни один из них не имеет такого сочетания физического присутствия и логистической интеграции.

Как NovaPay влияет на рыночную инфраструктуру

Появление мощного небанковского игрока с собственной сетью меняет привычки потребителей. Люди все чаще воспринимают отделения «Новой почты» как место, где можно решить базовые финансовые вопросы: оплатить коммуналку, перевести деньги, снять наличные. Это уменьшает нагрузку на банковские отделения, особенно в регионах.

Кроме того, NovaPay способствует росту безналичных расчетов. Благодаря эквайрингу в отделениях даже те, кто привык к наличным, постепенно переходят на карты. По данным компании, доля безналичных оплат за услуги доставки выросла с 30% в 2021 году до более 60% в 2024-м.

Как работает NovaPay: техническая сторона вопроса

Для пользователя процесс выглядит просто: пришел в отделение, назвал номер телефона, оплатил — и деньги пошли по назначению. Но за этим стоят сложные технологические решения, обеспечивающие скорость, безопасность и интеграцию с банковской системой.

Основа — собственная платежная платформа, обрабатывающая транзакции в режиме реального времени. Она связана с системами «Новой почты» (трекинг посылок, база данных клиентов) и внешними платежными шлюзами. Когда клиент оплачивает посылку картой, терминал в отделении отправляет запрос через эквайринговую сеть в банк-эквайер, а оттуда — в международную платежную систему. NovaPay выступает посредником, гарантирующим правильное зачисление средств.

Безопасность обеспечивается соответствием стандарту PCI DSS, шифрованием данных и многоуровневой системой мониторинга подозрительных операций. Все счета клиентов защищены так же, как в банках, — с обязательной идентификацией и верификацией через мобильное приложение.

Почему переводы через NovaPay часто быстрее банковских

Секрет скорости — во внутренней системе расчетов. Если отправитель и получатель имеют счета в NovaPay, перевод происходит мгновенно, поскольку средства не выходят за пределы платформы. Даже когда деньги идут на карту стороннего банка, компания использует прямые каналы связи с банками-партнерами, что сокращает время зачисления до нескольких минут.

NovaPay примеры: как сервис решает реальные задачи

Чтобы лучше понять практическую пользу, рассмотрим несколько типичных ситуаций.

Пример 1: Продажа товаров через OLX

Анна продает детскую одежду через онлайн-площадку. Покупатель хочет наложенный платеж, но боится переводить деньги вперед. Анна отправляет посылку через «Новую почту» с наложенным платежом. Покупатель осматривает товар в отделении, оплачивает картой через терминал NovaPay, и деньги сразу резервируются на счете Анны. Она может перевести их на свою банковскую карту или использовать для следующих отправлений. Никаких рисков для обеих сторон.

Пример 2: Помощь родственникам в селе

Олег живет в Киеве, а его родители — в небольшом селе, где нет банкомата, но есть отделение «Новой почты». Олег переводит деньги через приложение NovaPay, а родители получают их наличными в кассе отделения. Комиссия ниже, чем за банковский перевод, а время зачисления — несколько минут.

Пример 3: Оплата услуг для бизнеса

Небольшой интернет-магазин подключает эквайринг NovaPay для приема оплат на сайте и в отделениях. Благодаря единому договору предприниматель получает удобный инструмент для приема платежей, а покупатели — привычный способ оплаты. Сверка поступлений происходит автоматически в личном кабинете.

Фонды и финансовые системы: как NovaPay вписывается в регуляторное поле

Деятельность NovaPay регулируется Национальным банком Украины. Компания обязана соблюдать нормативы по капиталу, ликвидности, отчетности и защите прав потребителей. После получения расширенной лицензии требования стали еще строже, приближенными к банковским.

Отдельный важный аспект — участие в Фонде гарантирования вкладов физических лиц. По состоянию на начало 2024 года счета в NovaPay не подпадают под государственные гарантии, поскольку компания не является банком. Это означает, что средства клиентов защищены только собственным капиталом компании и регуляторными требованиями НБУ. Пользователям, планирующим хранить значительные суммы на счете NovaPay, стоит учитывать этот нюанс.

В то же время компания заявляет о намерении в будущем получить банковскую лицензию, что автоматически распространит гарантии на вклады. Но это вопрос среднесрочной перспективы.

Чего ожидать дальше: перспективы развития финтех-экосистемы

Дальнейшее развитие NovaPay, вероятнее всего, будет связано с углублением финансовых услуг. Среди наиболее ожидаемых направлений:

• Кредитные продукты — рассрочка или краткосрочные займы для клиентов, которые часто отправляют посылки или имеют стабильный денежный поток через платформу.
• Страхование — страхование отправлений, здоровья, жизни, что логично дополняет логистические и финансовые услуги.
• Бизнес-счета — полноценное обслуживание предпринимателей, которые уже используют «Новую почту» для доставки.
• Международные переводы — расширение географии денежных переводов, что особенно актуально для украинцев за рубежом.

Ключевое преимущество NovaPay — это не столько технологии, сколько доступ к огромной аудитории через физическую сеть. Ни один украинский банк не может похвастаться таким количеством точек контакта с клиентами, которые ежедневно совершают целевые действия. Именно этот фактор делает NovaPay уникальным игроком на стыке логистики и финансов.

Если компания сможет предложить удобные и выгодные финансовые продукты, не потеряв при этом простоты и доступности, она имеет все шансы стать одним из лидеров украинского финтеха.